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對(duì)于信托，所有金融圈的人不可謂不知。比之其他投資寵兒，信托相對(duì)低調(diào)而小眾，但自身價(jià)值獨(dú)特的它，依舊牢牢攫取著眾人的視線。然而，你知道它究竟有多少幅面孔嗎？今天，中證金服的小編就給大家講講：信托產(chǎn)品的種類大全，你知道幾個(gè)？
按信托行為性質(zhì)分類
根據(jù)受托人接受信托是否為營(yíng)業(yè)目的，可分為民事信托、商事信托。
民事信托：所涉及的法律依據(jù)在民法范圍之內(nèi)，不以盈利為目的，任何民事主體都可以設(shè)立。例如涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)的管理、抵押、變賣，遺產(chǎn)的繼承和管理等事項(xiàng)的信托。
商事信托：又稱營(yíng)業(yè)信托，以盈利為目的，以商法為法律依據(jù)。通常，自然人不得從事商事信托，受托人依照法律法規(guī)取得經(jīng)營(yíng)資格或者牌照，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)大部分信托都為商事信托。
按委托人數(shù)量分類
根據(jù)委托人數(shù)量、是否集合社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)，可分為單一信托和集合信托。
單一信托：委托人只有一人，多為機(jī)構(gòu)，交易結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，按照委托人意愿單獨(dú)管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，信托計(jì)劃信息無(wú)需披露。比較常見(jiàn)的單一信托計(jì)劃就是銀信合作項(xiàng)目。
集合信托：往往是受托人主動(dòng)設(shè)立，委托人在2人及2人以上，信托財(cái)產(chǎn)是眾多委托人個(gè)人財(cái)產(chǎn)的集合體，需要詳盡的信息披露材料。個(gè)人投資者所投資的大都是集合信托。
按信托關(guān)系建立方式分類
根據(jù)信托成立原因、是否為當(dāng)事人意思，分為任意信托、法定信托。
任意信托：這種信托的成立完全以各方當(dāng)事人的自由意思表示為依據(jù)，不受外力干預(yù)，故又稱“自由信托”、“意定信托”，常見(jiàn)的信托都為任意信托。
法定信托：依法律規(guī)定或者強(qiáng)制，或者法律根據(jù)對(duì)當(dāng)事人意思的解釋、推定而成立的信托。這種信托常見(jiàn)于英美國(guó)家，比例較小，如財(cái)產(chǎn)所有人未留遺囑死亡時(shí)法律默認(rèn)的信托。
按受益對(duì)象是否是委托人分類
根據(jù)信托利益是否歸屬于委托人，分為自益信托和他益信托。
自益信托：委托人為自己的利益而設(shè)立的信托，委托人本身即為受益人。
他益信托：委托人并非為自己，而是為第三人的利益設(shè)定的信托。如為了安排委托人死后利益的生前信托，受益對(duì)象往往是自己后代或親友。
按信托目的分類
根據(jù)信托目的、受托人行為區(qū)別，可分為擔(dān)保信托、管理信托、處分信托。
擔(dān)保信托：旨在保證信托財(cái)產(chǎn)和安全，而非信托財(cái)產(chǎn)的有效管理和增值。如商業(yè)銀行以承諾回購(gòu)其貸款債權(quán)為擔(dān)保手段的信托產(chǎn)品。
管理信托：又稱財(cái)產(chǎn)管理信托，是受托人在不改變信托財(cái)產(chǎn)的原有形態(tài)和方式下而進(jìn)行的管理信托財(cái)產(chǎn)行為。最典型的有出租運(yùn)用的房產(chǎn)信托。
處分信托：目的在于通過(guò)使用、支配、處分信托財(cái)產(chǎn)，使信托財(cái)產(chǎn)本身增值或受益人獲得最大化信托收益，委托人須允許受托人變更信托財(cái)產(chǎn)的形態(tài)和方式。現(xiàn)今社會(huì)上實(shí)行的信托投資業(yè)務(wù)，即屬于處分信托。
按信托財(cái)產(chǎn)分類
根據(jù)信托所托財(cái)產(chǎn)不同，可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。
資金信托：又稱金錢信托，信托財(cái)產(chǎn)為資金，是委托人基于對(duì)信托機(jī)構(gòu)的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人管理、運(yùn)用和處分的行為，也是市場(chǎng)主流信托。
動(dòng)產(chǎn)信托：信托財(cái)產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)，指能夠移動(dòng)而不損害其經(jīng)濟(jì)用途和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物品，包括機(jī)器設(shè)備、車輛、動(dòng)物等等。
不動(dòng)產(chǎn)信托：信托財(cái)產(chǎn)為不動(dòng)產(chǎn)，如土地、房產(chǎn)、構(gòu)筑物等。
其他財(cái)產(chǎn)信托：一些權(quán)利性質(zhì)的信托，信托財(cái)產(chǎn)可以為股權(quán)、債券、專利權(quán)、收益權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、甚至是表決權(quán)等。
按信托投資收益的確定程度分類
根據(jù)信托收益率確定與否，可分為固定收益類信托、浮動(dòng)收益類信托。
固定收益類信托：收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。一般投資于具體的項(xiàng)目，不論投資項(xiàng)目實(shí)際收益多少，到期后會(huì)根據(jù)合同約定的收益率兌付給投資者。
浮動(dòng)收益類信托：收益不確定，一般投資于證券市場(chǎng)，包括股票、債權(quán)、基金等，其到期收益率與投資標(biāo)的的凈增值有關(guān)。
按信托資金運(yùn)用方式分類
根據(jù)信托資金的不同使用，可分為貸款類信托、股權(quán)投資類信托、權(quán)益投資類信托。
貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成。
股權(quán)投資類信托：以股權(quán)方式投資，通過(guò)股權(quán)受讓和增資，持有公司部分或全部股權(quán)。
權(quán)益投資類信托：將信托資金投資于能夠帶來(lái)收益的各類權(quán)益的資金信托品種，這些權(quán)益包括基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)、公共交通營(yíng)運(yùn)權(quán)、旅游項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)等。
按信托公司管理模式分類
根據(jù)信托公司角色的不同，可分為通道類信托、被動(dòng)管理型信托、主動(dòng)管理型信托。
通道類信托：如銀信合作，銀行委托信托公司就某項(xiàng)目發(fā)起單一或集合信托計(jì)劃，銀行是該融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益的承擔(dān)者，信托公司僅提供通道，賺取一定通道費(fèi)。
被動(dòng)管理型信托：信托公司根據(jù)委托人或是由委托人委托的具有指令權(quán)限的人的指令，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的信托，單一信托往往會(huì)指定用途，多為被動(dòng)管理型。
主動(dòng)管理型信托：信托公司在過(guò)程中發(fā)揮主導(dǎo)性作用，有全部或部分的信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用裁量權(quán)，可對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，是各大信托公司彰顯自身資產(chǎn)管理能力的產(chǎn)品。
按信托業(yè)務(wù)分類
根據(jù)資金運(yùn)用及來(lái)源，信托可分為債權(quán)信托、股權(quán)信托、標(biāo)品信托、同業(yè)信托、財(cái)產(chǎn)信托、資產(chǎn)證券化信托、公益(慈善)信托及事務(wù)信托八大業(yè)務(wù)類別。
債權(quán)信托：把資金借給對(duì)方，約定到期和收益的產(chǎn)品，也就是融資類信托。債權(quán)信托目前市場(chǎng)占比在70%左右，這類業(yè)務(wù)的突出風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
股權(quán)信托：指投資于非上市的各類企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)主體的股權(quán)類產(chǎn)品。
標(biāo)品信托：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，一般是可分割、公開(kāi)市場(chǎng)流通的有價(jià)證券，包括國(guó)債、期貨、股票、金融衍生品等，盈利點(diǎn)來(lái)自于價(jià)差、投資收益。
同業(yè)信托：資金來(lái)源和運(yùn)用都在同業(yè)里，主要包括通道、過(guò)橋、出表等。
財(cái)產(chǎn)信托：將非資金信托的財(cái)產(chǎn)委托給信托公司，信托公司幫助委托人進(jìn)行管理運(yùn)用、處分，實(shí)現(xiàn)保值增值。此類業(yè)務(wù)就是信托公司“受人之托、代人理財(cái)”的本源。
資產(chǎn)證券化信托：顧名思義，是指從事資產(chǎn)證券化的信托產(chǎn)品。
公益信托：信托設(shè)立以慈善為目的，具體來(lái)說(shuō)，就是為了救濟(jì)貧困、助災(zāi)扶殘，發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)、體育、醫(yī)療等社會(huì)公益事業(yè)而設(shè)立。
事務(wù)信托：所有事務(wù)性代理業(yè)務(wù)，包括融資解決方案、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、代理應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、代理存款等，都是事務(wù)信托。
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